O ano era 2020 e tudo que falavam era sobre a baixa record que a Taxa Selic estava sofrendo. Sempre trazendo em pauta a importância dessa baixa para o setor imobiliário, principalmente para o financiamento e refinanciamento de imóveis. Isso por que quanto mais baixa essa taxa, menores são os juros das parcelas. 

Porém, após a baixa histórica, desde 2021 a porcentagem da Selic vem crescendo, estagnando no 13,75% desde outubro de 2022. Depois de quase 1 ano com esse número alto, tivemos mais uma baixa: 13,25% ao ano. Essa é uma notícia animadora para o setor imobiliário, pois agora a projeção é que essa taxa de juros abaixe ainda mais com o passar dos próximos meses, podendo atingir menos de 12% até o final deste ano.

A Taxa Selic é um dos principais e mais importantes indicadores da nossa economia, por conta disso, ela influencia diretamente diversos setores, como o imobiliário. Entender o que essa taxa significa é muito importante para quem quer fazer um investimento imobiliário, pois ela te ajuda a saber qual o momento ideal de comprar um imóvel, qual será o custo total dessa compra e se vale a pena esperar mais um pouco para a aquisição do bem.

Essa taxa de juros é definida pelo Copom (Comitê de Política Monetária), um órgão do Banco Central. As taxas de juros são definidas em reuniões a cada 45 dias, as próximas deste ano serão em setembro, novembro e dezembro. 

Para que serve a Taxa Selic?

A Selic é um parâmetro para a concessão de crédito, ou seja, ela serve como parâmetro para outras taxas de juros em empréstimos, financiamentos, etc. Ela também é um controle na inflação no Brasil, possibilitando a oferta de crédito facilitado para a população com juros mais baixos.

Como a Taxa Selic afeta o Mercado Imobiliário?

A Taxa Selic interfere diretamente a procura por imóveis. Quando essa taxa de juros está baixa, significa que a população está buscando por mais produtos e serviços, podendo ficar inclusive mais tentadas a comprar um imóvel. Vale lembrar que essa procura em grande demanda pode deixar os preços dos imóveis mais altos, ou seja, quando a Selic baixa, o valor do imóvel pode subir. Porém, mesmo com os preços mais altos ainda fica mais fácil investir em um bem imobiliário, pois os juros do financiamento cai. 

A oferta de imóveis também pode ser influenciada pela Taxa Selic, pois quanto mais baixa a taxa de juros, menos gastos as construtoras terão para projetar os novos empreendimentos. Aumentando o número de casas novas à venda, empreendimentos e loteamentos. 

Já a interferência direta da Taxa Selic com o mercado imobiliário está nos juros do financiamento, pois os bancos e outras instituições utilizam essa taxa como parâmetro para seus próprios juros. 

Ou seja: quando a Selic está mais alta, os financiamentos ficam mais caros, quando ela está mais baixa, os financiamentos tendem a ficar mais baratos. Porém, existem outros fatores que podem interferir no preço do financiamento além da taxa de juros, como: localização do imóvel, estado do imóvel, capacidade de pagamento e compra do contratante do crédito, número de parcelas escolhidas, risco de crédito que o banco assume e o valor de entrada pago pelo comprador.

Mesmo com a queda da Selic no último mês, ela continua sendo considerada alta para os parâmetros econômicos, então o questionamento que muitos clientes ficam é: vale a pena investir em imóveis mesmo com a taxa de juros alta? A resposta é sim, mas para isso é preciso ter sempre um bom planejamento financeiro.

Como financiar um imóvel mesmo com os juros altos?

Comentamos acima que quanto mais baixa a taxa de juros, os preços dos imóveis podem subir por conta da grande demanda de procura. Pensando por esse lado, vale a pena investir em um imóvel mesmo quando os juros estão altos, pois quando eles baixarem você terá um bem que apenas valorizou, e quem esperou os juros baixar para comprar um imóvel, estará pagando mais caro por esse bem.

Para fazer um bom negócio adquirindo um imóvel com o juros mais altos, as nossas dicas são:

• Compare sempre as taxas oferecidas em diversos bancos diferentes, dependendo do valor que será financiado, essa diferença poderá representar um valor considerável para a economia na hora da sua compra;

• Fazer uma portabilidade para outro banco é sempre uma boa opção, dependendo do financiamento que você fizer, isso é possível. Para isso, é importante também estudar bem as taxas de juros dos outros bancos para escolher a melhor opção, contar com a ajuda de um profissional também é uma boa opção. 

• A amortização do seu financiamento faz você reduzir consideravelmente o saldo devedor, pois adiantando o pagamento de algumas parcelas você pode reduzir o montante total dos juros que seriam pagos com os anos. 

• Organizar as suas finanças é essencial para a compra do seu imóvel. Para isso, saiba quais são os seus gastos mensais, controle os gastos em uma planilha e deixe calculado quanto sobrará para direcionar a essa nova aquisição. Assim você conhecerá o seu poder de compra, qual valor conseguirá depositar em um novo imóvel e como será o financiamento.

• Não compre por impulso, mesmo que as taxas de juros aparentem estar mais atrativas, sempre estude se é o momento ideal para você investir em um novo bem. Pesquise todas as opções de imóveis e condições de crédito e financiamento com calma, isso te ajudará a analisar todas as oportunidades que surgirem. 

• Sempre conte com o auxílio de uma imobiliária e corretores de imóveis, pois eles deixarão claro todos os gastos extras que você terá na hora da compra, além de te auxiliar sempre na busca pela melhor opção no mercado. Evite que esse sonho se transforme em um pesadelo, comprar um imóvel não é uma tarefa simples, contar com a ajuda de profissionais te ajudará não só a encontrar o imóveis dos sonhos, mas sim a entender o momento do mercado imobiliário, as taxas de juros e a possibilidade de valorização do seu bem. 

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